¿Qué hay de nuevo en el sector de seguro de autos?

Dentro de la reglamentación aplicable a los seguros de autos en México, a partir de este 2015 es obligatorio el seguro de autos para los automovilistas que circulan en las carreteras federales. O por lo menos contar con un seguro de responsabilidad civil. Los que no cumplan con esta disposición serán acreedores a una multa de hasta $2,800 pesos.

En el distrito Federal, esta disposición fue implementada desde el 1ro de enero del 2014 para autos de ciertos años y modelos. Sin embargo, será ya obligatorio contar con un seguro de responsabilidad civil para TODOS los autos que circulen en el Distrito Federal conforme lo que determina el nuevo reglamento de tránsito de esta ciudad en su artículo número 46, publicado en la Gaceta Oficial del Gobierno del Distrito Federal.

Por todo esto, las aseguradoras están recibiendo un incremento en las solicitudes de seguro de responsabilidad civil para autos. De ahí se desprende que  los solicitantes tengan mucho cuidado en informarse cuál es el mejor seguro de autos, si lo contratan con esta u otra aseguradora. Fijarse en las condiciones de las pólizas para poder comparar pólizas similares y así cotizar el seguro de auto que se adapte a sus necesidades.

En caso de tener alguna duda sobre estos seguros obligatorios para autos, puedes dirigirte a tu asesor de seguros de tu preferencia y encontrar la póliza de autos que esté en tu presupuesto, para que cumplas con estas recientes disposiciones del reglamento de tránsito local y federal.

¿Qué seguros debo contratar como empresario?

Sin duda el tema de la prevención de riesgos para tu empresa es de vital importancia. Sin un plan de administración y prevención de riesgos, tu empresa puede sufrir algún revés financiero al sufrir alguna contingencia no deseada. Pero, ¿Cuáles de todos los seguros debe un empresario contratar?

Primeramente debemos definir qué temas son los más relevantes para tu empresa. Pueden ser enfocados a proteger a los empleados ante pérdidas económicas por siniestros inesperados, o pérdidas materiales de tu empresa, como por ejemplo, en el transporte de tu mercancía, o en tu propia planta u oficina.

Respecto al tema de protección a empleados, se puede proteger su economía familiar en cuanto a la pérdida de la vida del trabajador, o en caso de una eventual pérdida de la salud. Respecto a la protección de pérdida de la vida, es necesario revisar varias opciones de seguros de vida, para encontrar el que cuente con la mayor cobertura, y de ser posible, conseguir un seguro colectivo para reducir el costo de las primas del seguro. Y por el lado de la pérdida de la salud, es importante también investigar cuánto cuesta un seguro de gastos médicos colectivo, así como la cobertura adicional que ofrece, por ejemplo, un seguro de viaje para cuando el empleado salga de vacaciones y pueda estar protegido ante un eventual accidente.

Por el lado de la protección de tu empresa y sus activos, es muy importante que si cuentas con transporte, de mercancía o de personal, esté protegido ante percances en los trayectos. Para ello, puedes investigar cuál es el mejor seguro de transporte y así poder cotizar el que más se acomode a tu presupuesto. También es necesario proteger financieramente tus instalaciones u oficinas ante daños producidos por desastres naturales, por ejemplo, temblores, incendios o inundaciones.

Te preguntaras: si contratara todos estos seguros ¿sería un gasto enorme para mi empresa? La respuesta es: “no necesariamente”, si te acercas a una agencia de seguros profesional, ellos te asesorarán para contar con un plan integral de prevención de riesgos que en paquete te salga mucho más económico que si los contrataras de manera individual. 

Condiciones Generales de un Seguro de Gastos Médicos Mayores

La mayoría de las ocasiones los clientes de los seguros no leen las condiciones generales de su seguro y a la hora de un incidente, no saben qué hacer ni qué incluye en su póliza de gastos médicos mayores.

Es por ello que aquí se mostrará de manera sintética los temas relevantes que debe conocer para estar prevenidos en caso de siniestro:

Primeramente, el documento de condiciones generales debe estar registrado ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, con base en los artículos 36, 36A, 36B y 36D de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros.

Para ejercer el seguro de gastos médicos mayores, se debe cumplir con los siguientes requerimientos: Estar al corriente de los pagos de las primas del seguro, que la póliza se encuentre en vigor al momento del accidente o diagnóstico de la enfermedad, que los gastos médicos ocurran dentro de la vigencia de la póliza y que los servicios cubiertos sean ajustados previamente a las limitaciones de la carátula de la póliza.

Es también importante revisar y tener presente los gastos médicos que están cubiertos por la póliza y los que no están cubiertos. Así como los servicios adicionales, como por ejemplo, servicio de ambulancia terrestre, servicio de ambulancia aérea, servicio de médico a domicilio, accidentes por el uso de motocicletas como medio de transporte, entre otros.

Algunas aseguradoras suelen no cubrir los gastos médicos por accidentes en motocicletas, accidentes por conducir con exceso de velocidad, accidentes derivados de la práctica de actividades calificadas como de alto riesgo, como por ejemplo, alpinismo, montañismo, actividades circenses, entre otras.

Otras exclusiones tienen que ver con padecimientos pre-existentes que el cliente no informó previamente a la aseguradora que los tenía. Entonces la aseguradora no cubre los gastos médicos derivados de estas pre-existencias.

Por otro lado, todas las aseguradoras manejan  tiempos de espera para poder cubrir los gastos médicos de ciertas enfermedades, por ejemplo, para algunas se requiere un año de espera para cubrir los gastos médicos generados por embarazo y parto. Otro ejemplo de esta situación es la cobertura de gastos médicos por la enfermedad del SIDA, que varía de aseguradora en aseguradora, siendo un lapso promedio el de 4 años a partir de la contratación del seguro.

Por otro lado, también existen seguros de gastos médicos para mascotas, los cuales ayudan a afrontar las eventualidades de salud de las mascotas y así proteger la economía de sus dueños. Es importante también fijarse en las condiciones generales de dichos seguros para mascotas.

Y finalmente, es bien importante fijarse en el tope de gasto máximo por evento de salud establecido en la póliza. Este se llama suma asegurada. Así mismo, definir correctamente el monto del deducible y el co-aseguro es crucial para que, en el eventual caso de un siniestro, estas dos sumas de dinero puedan ser manejables por el asegurado y no representen un fuerte desbalance en su economía familiar.

En caso de dudas, siempre es recomendable acercarse a una agencia de seguros establecida en tu localidad.

La prevención del Riesgo Patrimonial, Una opción de Estabilidad Financiera para tu Empresa

Hoy en día las empresas se encuentran expuestas a una diversidad de riesgos. En México, a diferencia de otros países, hay algunos riesgos que son más preponderantes, como por ejemplo, el de terremoto, robo y accidentes. Es por ello que resulta prioritario para las empresas mexicanas contar con esquemas que les permitan reducir el impacto financiero cuando estos incidentes llegasen a ocurrir.

El riesgo de daño a las instalaciones de la empresa está latente en zonas calificadas como de alta sismicidad, como son los Estados de Guerrero, Oaxaca, Tabasco, Chiapas, Puebla y el Distrito Federal.  Y para empresas localizadas en las costas, el riesgo más latente es también el de los huracanes o tormentas tropicales. Estos riesgos por eventos naturales son inevitables. Pero lo que sí se puede mitigar, son las pérdidas económicas que llegaran a producir, contratando un seguro de daños.

Por otro lado, uno de los activos más importantes de las empresas es su capital humano. Mientras el personal que trabaja en la empresa se encuentre en buenas condiciones de salud, será más productivo. Es por ello que contar con un seguro de gastos médicos es importante para la empresa. De esta forma se reduce el riesgo de perder a un empleado clave por un lapso de tiempo más prolongado en lo que se encuentra incapacitado por algún accidente o enfermedad. Para ello, se puede contratar un seguro de gastos médicos para cubrir a los empleados y así poder contar con éstos de regreso a su labores lo más pronto posible.

Finalmente, hablaremos del riesgo de la pérdida definitiva de uno de los empleados clave. La empresa puede otorgar a sus empleados un seguro de vida para ayudar a los familiares del empleado cuando suceda un eventual y desafortunado caso de pérdida de la vida de un empleado. Hay varios tipos de seguro de vida, y los agentes de seguros podrán orientarlos a elegir el que mejor se ajuste a sus necesidades y su presupuesto. Algunos esquemas de seguro de vida pueden contar también con beneficios para la empresa, de tal forma que se cubran los gastos de selección y contratación del nuevo empleado que sustituirá al que falleció.

En conclusión, es importante para las empresas identificar cuáles son los riesgos más relevantes y contar con esquemas que los cubran en caso de un eventual siniestro.